通过最大化您的年度贡献来建立您的医疗保健储备金

健康储蓄账户(HSA)代表了许多美国人可以使用的罕见的三重税收优惠储蓄账户之一。符合条件的人可以扣除年度供款，在延税的基础上进行投资，并免税报销合格的分配。通过这三个技巧，了解如何从您的HSA中获得最大的收益。

1.根据您的情况贡献适量

存入HSA的第一步是确保您有资格获得账户。您的资格的最佳指标是您的年度免赔额。通常，如果您有数千美元的免赔额，那么您很有可能被高免赔额健康计划(HDHP)所覆盖。

2022年，个人HSA的最低免赔额为1,400美元，一个家庭的最低免赔额为2,800美元。个人的最高自付费用为7,050美元，家庭为14,100美元。

HDHP涵盖的人员通常有资格获得HSA，只要他们满足以下要求：

他们不在任何其他健康保险计划的承保范围内，包括医疗保险。

他们不被声称为依赖于其他人的纳税申报表。

他们没有灵活的支出账户或健康报销账户。

您可以为HSA做出的最大贡献取决于保险的类型。对于个人保险，2022年可以为HSA提供3,650美元的资金。到2022年，家庭保险将增加一倍，达到7,300美元。55岁及以上的人每年可以向其HSA额外捐款1,000美元。这些限制由美国国税局设定，并每年根据通货膨胀进行调整。

2.让它成长

下一步是投资余额，不要管它。您如何投资您的HSA在很大程度上取决于持有它的金融机构。如果您通过银行开立HSA，您可能仅限于赚取账户价值的利息。但是，提供HSA的经纪人通常允许将账户投资于股票、债券和ETF。HSA的投资应密切关注一个人的风险承受能力和短期内对HSA资金的需求。那些无力保持HSA余额不变的人应该考虑低风险投资。

如果您有能力单独留下您的HSA，请考虑这样做。让这些三重税收优惠账户增长的常见策略是尽可能自掏腰包支付医疗费用。通过保持HSA不变，账户的延税状态可以实现显着增长和投资回报的复合。

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3.退休后报销

然而，最重要的部分是在您产生医疗保健费用时保留您的收据。HSA的标志性特征之一是报销没有时间限制。这意味着，如果您在20岁时开设HSA并将所有符合条件的费用收据保存到65岁，您可以在退休时报销全部金额，并获得45年免税增长的额外好处。

那么哪些费用可以报销呢?一般来说，大多数非美容医疗费用都有资格从HSA报销，包括长期护理、视力费用和牙科费用。

不符合HSA报销条件的显着费用包括保险费、非处方洗护用品和整容手术。有关合格和不合格费用的完整清单，请参阅IRS出版物502。

请记住，HSA分发取决于您何时使用它们。如果您未满65岁，不合格的分配将被处以20%的罚款，并作为普通收入征税。但是，对于65岁及以上的人，没有20%的罚款，分配将被视为普通收入。与401(k)s或IRA不同，HSA不受要求的最低分配限制。

值得检查您是否有资格获得HSA。如果你这样做了，请考虑按照这些步骤来充分利用你的钱，这对你的退休岁月特别有帮助。