以下是美联储加息50个基点可能让新的抵押贷款借款人付出多少代价

美联储刚刚宣布将基准联邦基金利率上调50个基点，目前目标区间为0.75%-1.00%。

虽然这听起来像是一个极低的利率，但可以将联邦基金利率视为许多其他利率所依据的最低基准。例如，联邦基金利率上调50个基点(0.50%)意味着您的信用卡利率可能会上涨类似的幅度。

如果您正在考虑买房，这听起来可能令人担忧。毕竟，抵押贷款利率在过去一年中已经上涨了超过2个百分点。然而，正如我们将在此处讨论的那样，恐慌不一定是有原因的。

抵押贷款利率和联邦基金利率

这是好消息。抵押贷款利率与联邦基金利率没有直接关系。换句话说，如果您的银行在美联储加息之前提供5%的利率，这并不意味着其利率会在宣布后立即飙升至5.5%。

如前所述，美联储迄今为止仅加息0.25个百分点，但抵押贷款利率在过去一年中上涨了2个多百分点。显然，两者在100%的时间里不会同步移动。

具体而言，抵押贷款利率往往更具前瞻性，除基准利率外，还受市场动态(如需求和感知的贷方风险)驱动。在很长一段时间内，抵押贷款利率和联邦基金利率往往会朝着同一方向移动，但远非一对一的关系。

这对你意味着什么

简而言之，抵押贷款利率根据抵押贷款市场的情况而变化，而不是因为联邦基金利率或任何其他基准利率。尽管美联储正在做什么，抵押贷款利率完全有可能在未来几周和几个月内继续上升，或者它们可能保持不变甚至下降。

也就是说，上周30年期抵押贷款利率平均达到5.55%，而2022年开始时仅为3.29%。这意味着在300,000美元的固定利率抵押贷款中，每月还款的本金和利息部分从1,312美元增加到1,713美元——贵了31%。

仅作说明，如果30年期抵押贷款平均利率随着美联储加息而继续上升50个基点，则每月还款额将进一步增加到1,808美元。因此，可以公平地说，不断上升的抵押贷款利率会极大地影响房屋的负担能力。

抵押贷款利率可能无法预测

关键的一点是，即使美联储明确加息，抵押贷款利率仍然以一种受经济力量支配的不可预测的方式变动。然而，随着时间的推移，联邦基金利率和平均抵押贷款利率往往会朝着相同的方向移动，因此如果美联储像大多数专家预测的那样在2022年全年继续加息，那肯定会给抵押贷款利率带来上行压力。

如果您担心美联储加息会使您的购房变得更加昂贵，那么一个明智的举措可能是立即申请抵押贷款并锁定您的利率。大多数贷方会让您免费锁定您的利率至少一个月，并且您可以以适当的费用将您的利率锁定几个月，这对于它带来的安心来说是非常值得的。