退休前需要了解的3个社会保障秘密

2022-05-17 17:00:54

社会保障福利可能会对您的退休产生重大影响。事实上,根据社会保障局的数据,大约37%的男性和42%的女性依靠每月支票获得至少一半的退休收入。

在您退休之前,明智的做法是确保您尽可能多地了解该计划如何运作以最大限度地提高您的福利金额。并且有三个社会保障秘密可以帮助您充分利用您的付款。

1.您申请的年龄将永久影响您的福利金额

根据您的工作记录赚取您有权获得的全部金额的唯一方法是等到您的完全退休年龄(FRA)申请福利。如果您在此之前(最早62岁)提出索赔,您的福利将最多减少30%。

但是,一个常见的误解是,如果您提早申领,一旦您达到FRA,您的福利金额就会增加。实际上,您的福利金额通常在您提交文件后终身锁定。因此,如果您提早申领,预计您的余生都会收到较小的支票。

另一方面,如果您将福利延迟到FRA之后,您将收到您的全部福利金额以及每月的奖金。而且由于您的福利金额是永久性的,您将在剩余的退休时间中每月收取这些较大的款项。

2.与你的配偶制定策略是明智的

如果您和您的配偶都有权获得社会保障,明智的做法是制定一个关于你们每个人何时开始申领的策略。这里不一定有正确或错误的答案,因为这取决于您的独特情况和个人喜好。

例如,您可以选择一个人提前申领,而另一个人延迟领取福利。然后,您可以在退休初期获得一些额外收入,同时在未来仍能收到更大的支票。或者,如果您知道退休后钱会很紧,您可能都选择推迟领取福利,以便每个月尽可能多地赚取收入。

此外,如果一方配偶去世,另一方有时有权获得死者的全部遗属福利金额。如果您有理由相信你们中的一个人会比另一个人活得更久,那么这个人可能值得考虑推迟社会保障,这样幸存者可能会获得更高的福利。

3.你可能欠你的福利税

社会保障福利需缴纳州和联邦所得税。幸运的是,大多数州不对社会保障征税,但仍有12个州仍在征税。

联邦税将取决于一个称为“综合收入”的数字。这个数字是您调整后的总收​​入(例如401(k)提款)加上您年度社会保障福利的一半。如果您的总收入每年超过25,000美元(或已婚夫妇每年32,000美元),您将就部分福利缴纳联邦税。

虽然您可能无法避免对您的福利征税,但当您意识到它们时,将它们纳入您的预算并做好准备会更容易。

社会保障可能会令人困惑,但尽可能多地了解它的运作方式是值得的。考虑到这三个因素,您将更容易充分利用您的福利并享受更舒适的退休生活。